Como cadastrar opções de financiamento?

Neste artigo você aprenderá a cadastrar opções de financiamento. As opções cadastradas irão aparecer para você durante a geração de proposta e estas também podem ser incluídas em propostas comerciais para que seus clientes saibam prontamente quais são as opções de financiamento mais vantajosas disponíveis no mercado. 

Cadastrar opções linhas de créditos e opções de financiamento

Para cadastrar opções de financiamento, você seguirá clicando no seu nome de usuário e então em Configurações -> Financiamentos.

Figura 1 

É possível você cadastrar quantas linhas de financiamento desejar. Assim como também é possível cadastrar uma ou mais opções de financiamento dentro de uma linha existente. Por exemplo: um banco que possui diferentes opções de prazos como demonstra a figura 2 abaixo.

Figura 2

Para cadastrar novas opções de bancos/linhas de crédito clique em Adicionar Financiamento demonstrado na figura 2 acima. Na janela exibida, informe um nome para o financiamento. Marque o Status como Ativado se desejar que essa opção fique disponível para inclusão em propostas. Caso contrário, marque a opção Desativado e clique em Criar. O status desativado não impede a criação do Banco, apenas deixa de aparecer como opção em suas propostas comerciais. 

Depois, para cadastrar opções de financiamento clique em Adicionar Opção demonstrado na figura 3 abaixo.

Figura 3

Imediatamente irá abrir uma aba ilustrada pela figura 4 abaixo. 

Figura 4

Na janela exibida, em Tipo de Cálculo selecione a opção desejada e preencha os campos de cada opção.

- Opção Prestação = Economia: Faz com que o valor da prestação fixa seja igual ao valor da economia que o cliente tem com o sistema fotovoltaico. Nessa opção, o sistema calcula automaticamente o quanto o cliente tem que dar de entrada para que as prestações sejam iguais à economia, sendo necessário apenas informar o prazo, a carência e a taxa.

- Opção Entrada = %Estipulada (recomendada): Essa é a opção padrão que recomendamos, pois ela calcula as parcelas do financiamento do modo mais conhecido, abatendo o valor informado para a entrada (em percentual) e calculando as parcelas baseadas no prazo, carência e taxa de juros.

Você pode cadastrar diversas opções para uma mesma linha, como por exemplo uma opção para financiamento em 12 meses e outra para financiamento em 24 meses, uma opção com entrada de 20% e outra sem entrada, entre outras.

IMPORTANTE: Após terminar de cadastrar as opções, é necessário salvar a linha de crédito antes de sair da página como demonstra a figura 5 abaixo:

Figura 5

Com as opções de financiamento devidamente cadastradas, veremos a seguir como as mesmas são utilizadas em propostas comerciais. 

Se preferir, veja o vídeo abaixo:

Chaves de financiamento

As opções de financiamento podem ser incluídas em propostas comerciais através de variáveis. Essas variáveis são exibidas em uma tabela em Configurações → Proposta Comercial → Variáveis Disponíveis. Abaixo são exibidas as variáveis de financiamento disponíveis. 

Figura 6

Vejamos mais a fundo o que essas variáveis significam. 

• [f_nome_1]: nome da linha (banco).
• [f_entrada_1]: valor da entrada.
• [f_entrada_p_1]: entrada em percentual do valor total do financiamento.
• [f_valor_1]: o valor total que está sendo financiado. 
• [f_valor_p_1]: o percentual do total que está sendo financiado. A soma do percentual da entrada [f_entrada_p_1] e do percentual a ser financiado [f_valor_p_1] é igual a 100%.
• [f_prazo_1]: prazo em número de meses. 
• [f_carência_1]: carência em número de meses. 
• [f_taxa_1]: taxa de juros ao mês.
• [f_parcela_1]: valor da parcela. Essa é uma das variáveis financeiras mais utilizadas em propostas. 

Para ilustrar, a figura 7 abaixo demonstra as chaves de financiamento relacionadas ao nome do banco, entrada, valor da parcela entre outros. 

Figura 7

A numeração utilizada em cada variável corresponde a uma opção de financiamento, na ordem exibida na seção Financiamentos. Em outras palavras, o número que deve ser inserido na variável deve corresponder ao número da linha em que a opção de financiamento está cadastrada. Para entender melhor, vamos utilizar a variável de taxa de juros [f_taxa_1] como exemplo. 

Na seção Financiamentos estão cadastrados os seguintes bancos com as respectivas opções de financiamento na ordem abaixo.

Banco/ Opção	Entrada %	Prazo (meses)	Carência (meses)	Taxa % a.m.
Banco A
Opção 1	20	12	0	0,99
Opção 2	20	24	3	1,1
Opção 3	20	36	3	1,35
Banco B
Opção 1	20	12	4	1,15
Opção 2	20	24	4	1,25

Utilizando os dados da tabela acima, para que a taxa da opção 3 do Banco A seja exibida, devemos inserir "3" na parte numérica da variável, pois ela é a terceira linha de opção, ou seja [f_taxa_3] = 1,35% a.m.

Para que a variável exiba a taxa de juros da opção 2 do Banco B, é necessário inserir na variável o número "5", o que corresponde à quinta linha de opção de financiamento. Portanto, a taxa de juros da opção 2 do Banco B terá a variável [f_taxa_5] = 1,25% a.m.

É importante ressaltar que o número inserido na variável deve corresponder à ordem exibida da opção de financiamento e não à ordem em que as opções foram cadastradas. 

Observe que novas opções de financiamento cadastradas não serão exibidas em propostas antigas, sendo necessário gerar uma nova proposta para que a opção seja incluída. 

Há ainda, as chaves de financiamento ativo. Estas chaves são utilizadas quando você deseja destacar na sua proposta a opção de financiamento que escolheu durante a geração de proposta como forma de pagamento. Assim, as chaves utilizadas podem ser:

Financiamento Ativo Nome [f_ativo_nome]

Financiamento Ativo Entrada R$ [f_ativo_entrada]

Financiamento Ativo Entrada % [f_ativo_entrada_p]

Financiamento Ativo Valor R$ [f_ativo_valor]

Financiamento Ativo Valor % [f_ativo_valor_p]

Financiamento Ativo Prazo  [f_ativo_prazo]

Financiamento Ativo Carência [f_ativo_carencia]

Financiamento Ativo Taxa           [f_ativo_taxa]

Financiamento Ativo Parcela [f_ativo_parcela]